Kapitał docelowy
Kapitał w momencie FIRE, plus wiek osiągnięcia celu.
Gdzie jesteś w drodze do FIRE
Ile masz już z Twojej liczby w dzisiejszej sile nabywczej.
do najwcześniejszego możliwego FIRE w wieku 54, czyli 1 rok przed Twoim planem (55)
50 000 zł z 730 541 zł
Kapitał docelowy
730 541 zł
Miesięczny koszt życia
Wydatki z formularza
3 200 zł
Na ścieżce
Przy obecnym tempie Kapitał docelowy ok. 54 r.ż., blisko planowanego FIRE (55).
Kapitał docelowy · Die with Zero
730 541 zł
Kapitał, jaki chcesz mieć w portfelu w momencie przejścia na FIRE (wiek 55), który wystarczy na wydatki do końca horyzontu planu.
Metoda Die with Zero. Dlaczego nie klasyczne FIRE 25×? →
Twoja droga do finansowej niezależności
Zobacz, jak może rosnąć Twój majątek i kiedy poszczególne źródła zaczynają finansować Twoje życie.
Akumulujesz
Budujesz swój kapitał
Żyjesz na swoich zasadach
Kapitał pracuje dla Ciebie
- Konto inwestycyjne
- IKE
- IKZE
- PPK(wyłączone)
- PPE(wyłączone)
- Kapitał docelowy730 541 zł
- Koniec wpłat · początek wypłat z portfela55
- Początek wypłat · IKE60
- Początek wypłat · IKZE65
- Początek wypłat · ZUS wg modelu(wyłączone)65
Wszystkie wartości w dzisiejszej sile nabywczej.
Procent składany w akcji
Od wieku 49 lat wartość wypracowanego zysku w modelu przewyższa skumulowane wpłaty w realnej sile nabywczej. To ilustracja, nie gwarancja przyszłych stóp.
To tylko scenariusz. Rzeczywiste wyniki będą inne - różnią się w zależności od rynku, inflacji i Twoich decyzji.
Zobacz, co może zmienić Twój plan →Po FIRE: Twoje dochody miesięczne
W dzisiejszej sile nabywczej. Stały poziom kosztów: wypłaty z kont inwestycyjnych (inwestycyjne, IKE, IKZE wg modelu; szczegóły nad paskiem w każdej fazie).
Dzisiejsza siła nabywcza znaczy tyle, że zestawiasz kwoty przy dzisiejszych cenach. Kalkulator i tak uwzględnia przyszłą inflację na potrzeby modelu. Ten widok ułatwia tylko czytelność miesiąc do miesiąca, bez samodzielnego liczenia nominałów przyszłych zł w głowie.
Wiek 56-60
Faza pomostowa
3 200 zł/ mies
Wszystko z kont inwestycyjnych wg modelu.
Wiek 60-65
IKE odblokowane
3 200 zł/ mies
W modelu na ten miesiąc: inwestycyjne, IKE (ta sama kolejność wypłat co na wykresie portfela).
Wiek 65+
Pełny skład
3 200 zł/ mies
W modelu na ten miesiąc: inwestycyjne, IKE, IKZE (ta sama kolejność wypłat co na wykresie portfela).
ZUS i PPK są wyłączone w formularzu. W fazach 60–65 i 65+ widać zerowe kwoty z tych źródeł. Włącz je w sekcji Twoje finanse, żeby zobaczyć prognozę świadczeń obok portfela.
Plan wykonalny do 85 r.ż.
Stałe wydatki 3 200 zł / mies przez plan FIRE.
To pokryje ~9 lat Twoich wydatków powyżej 85 r.ż.
Dlaczego we wszystkich fazach widzisz te same wydatki?
Filozofia FIRE zakłada stabilne życie po przejściu na niezależność finansową. Nie chodzi o gromadzenie majątku do ostatniego dnia.
W tym modelu wypłaty z portfela zmieniają się w czasie, żeby uzupełnić to, co pochodzi z ZUS i PPK (kwoty ZUS jak na kartach są stałe między fazami po starcie świadczenia).
- Faza 56–60: wszystko z portfela (jeszcze bez ZUS i bez raty PPK).
- Faza 60–65: IKE dostępne bez podatku od 60 r.ż., dochodzi rata z PPK / PPE. ZUS (M: od 65, K: od 60 r.ż.) zmniejsza wypłaty z portfela.
- Faza 65+: IKZE dostępne jako ryczałt 10% od 65 r.ż. (po IKE). PPK / PPE kończy się około 70 r.ż.
Co z nadwyżkami w fazie 60–65, gdy ZUS i PPK pokrywają większość wydatków? Zostają w portfelu i pomagają w fazie 65+ albo jako rezerwa.
Niezależnie od fazy pokazujemy 3 200 zł / mies w dzisiejszej sile nabywczej. To jest uproszczony cel: stałe życie, a nie maksymalne saldo na koniec. Plan symulujemy do 85 r.ż. (horyzont ustawiasz w sekcji O Tobie).
Chcesz więcej? Nie każda decyzja waży tyle samo
To, co najbardziej wpłynie na Twój plan - dopasowane do Twojej sytuacji.
Co obniża wymaganą wpłatę przy FIRE w wieku 55
- Dłuższa praca+2 lata do planowanego wieku FIRE−230 zł
- Niższe wydatki−10% miesięcznych wydatków−170 zł
- Większy kapitał na start+10 000 zł oszczędności dziś−50 zł
| Wiek FIRE | Wymagana wpłata | Względem obecnej |
|---|---|---|
| 50i | 2 230 zł | +530 zł |
| 55Twój plani | 1 430 zł | −270 zł |
| 60 | 910 zł | −790 zł |
Jeśli chcesz, żyj jak król
Wydatki do ok. 3 714 zł zamiast 3 200 zł, przy zbliżonym wyczerpaniu kapitału do końca horyzontu.
+514 zł / mies
Maksymalizuj IKZE (+742 zł mies.)
szacunek zwrotu PIT ok. 1 068 zł rocznie przy skutecznej stawce ok. 12% od tej kwoty
Pobierz pełny raport PDF
Wszystko z tej strony w jednym pliku - zapisz sobie plan albo pokaż go komuś, bez ponownego wpisywania danych.
Wygenerowanie PDF może zająć chwilę (do kilkunastu sekund).
Co zawiera PDF
- Podsumowanie Twoich danych i założeń
- Kapitał docelowy i trajektoria portfela
- Po FIRE: podatki, ZUS i źródła dochodu
- Dźwignie, które najbardziej zmienią plan
- Symulacja Monte Carlo - szanse powodzenia planu
Życie nie idzie po linii prostejNowość
Dziecko, spłata kredytu, spadek, remont. Sprawdź, o ile przesuwają Twoją datę FIRE.
Finansowa niezależność
Sprawdź, kiedy możesz osiągnąć niezależność finansową.
AktywneCo jeśli?
Sprawdź, jak dziecko, kredyt czy spadek przesuwają datę FIRE.
Wartość netto
Zobacz, ile naprawdę masz.
IKE / IKZE
Sprawdź, jak wykorzystać dostępne ulgi podatkowe.
AktywneKalkulator emerytalny
Sprawdź prognozowaną emeryturę z ZUS i stopę zastąpienia.
AktywneKalkulator PPK
Ile uzbierasz w PPK i ile to naprawdę kosztuje netto.
AktywneSkala czy ryczałt
Porównaj trzy formy opodatkowania JDG na 2027 r.
Dlaczego liczymy inaczej niż klasyczne FIRE
Metoda Die with Zero i dlaczego nie liczymy sztywnych 25× wydatków.